黨的二十大報告提出，加快發展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟深度融合，打造具有國際競爭力的數字產業集群。在此過程中，金融機構的作用不可小覷。

在2022年11月16日由《中國經營報》主辦的“2022中經金融高質量發展峰會”上，德意志銀行大中華區創新及金融科技產品主管祝一發表了關于金融科技創新的主題演講。

(資料圖片)

他談到，在后疫情時代，金融機構在數字化轉型的同時，需要輸出自己的技術和能力來賦能實體企業。他建議，金融機構、金融科技頭部公司、金融科技技術服務商應打造“三位一體”的生態圈，以開放平臺的姿態賦能實體經濟。

數字化轉型發展持續深化

11月15日，G20峰會在印度尼西亞巴厘島拉開大幕，以全球衛生架構、數字化轉型和可持續能源轉型為三大優先議題。祝一認為，重提數字化轉型，是因為在后疫情時代，數字化可能會成為經濟增長的動力。

“回顧過去幾年金融科技的發展，雖然并不是單邊向上趨勢，但毋庸置疑的是，金融科技領域吸引了很大的投資額。”祝一分析稱，隨著新冠肺炎疫情得到有效控制，整個世界格局再次走向開放，金融科技領域的投資也將保持上升趨勢。

面對這樣的趨勢，金融機構要如何助力這些科技企業發展、有哪些支持的方向？

從全球的情況看，祝一分享了一份來自頭部機構的研究報告，其中給出了一些未來金融科技領域的投資方向。比如資金投向重點會從過去的技術層面偏向網絡安全、信息安全領域；數據驅動領域會逐漸發展、壯大；區塊鏈、加密數據、數字貨幣也會得到持續關注和投資。

從中國的情況看，祝一介紹道，中國的金融科技市場在近兩年已經迎來了觸底反彈。“在2015年~2019年間，中國的一些頭部金融科技企業已經完成了一些大規模的融資或轉型。近幾年，隨著整個金融科技市場的成熟，金融科技企業逐步開啟了業務轉型，使得市場活躍度沒有此前劇烈。”

今年初，中國人民銀行印發了《金融科技發展規劃(2022—2025年)》，提出新時期金融科技發展指導意見，明確金融數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障。

祝一談到，在此背景下，我國金融科技領域已經出現了明顯的變化。“從市場參與者的角度看，越來越多的金融機構成立了自己的金融科技子公司或部門，這樣的法人實體或者部門可以擔任起‘賦能者’的角色；從監管角度看，政策積極鼓勵創新、鼓勵金融機構去扶持中小企業，特別是扶持初創企業，比如中國版的‘監管沙盒’就是非常好的實踐場景，鼓勵金融機構和金融科技初創企業聯合創新。”

同時，在開放的金融生態體系之下，祝一建議，金融科技頭部公司、金融機構、金融科技技術服務商要形成“三位一體”的生態圈，整合三方資源融合發展并賦能實體經濟。這與監管層期望的金融科技發展方向一致，這亦將成為擺在金融科技企業、從業人員面前的重要課題。

搭建開放平臺助力實體企業數字化轉型

在數字化發展的大背景下，作為金融機構應如何利用金融科技幫助企業實現數字化轉型，驅動企業在后疫情時代的經營發展？

“從外資銀行的實踐看，滿足企業數字化創新和轉型訴求，已經成為了我們很重要的命題。”祝一介紹稱，自2019年德意志銀行設立了藍海金融科技團隊之后，該行便一直針對這樣的議題進行研究和實踐，該行將這一實踐歸結為金融科技生態共建、客戶賦能以及數字創新三大領域。

德意志銀行在利用金融科技賦能企業的過程中，了解到如今企業主要面臨三方面的問題。

第一，企業鮮少明確人工智能等高端技術可以作用于企業發展的哪些痛點或服務哪些實際場景，換言之，企業不是要去選擇行業最頂尖的技術，而是要選擇正確的、服務于業務場景的技術。第二，越來越多的先進技術在服務企業時，勢必會面臨人機共處、人機協同的新型工作模式，在此模式下，人機應該如何分工、如何配合，也是當下需要探索的方向。第三，金融機構需要幫助企業客戶理解數字轉型對于企業的重要性，以及通過數字化轉型可以為企業帶來哪些變化。

正如祝一前述所說，金融科技領域需要共建生態圈，這意味著在服務實體經濟時，企業的支持力量不僅來自于金融機構，還有金融科技頭部公司和金融科技技術服務商。這意味著，銀行不應該只是一個金融機構，而是成為一個服務平臺。

“從一些法律法規比較健全的歐盟地區市場的發展思路看，首先是銀行以數據為載體，隨后逐步開放銀行的各類應用，將銀行的數字化能力賦能于客戶。”祝一解釋稱，這是一個開放的、共建的平臺，匯集了金融機構、合作伙伴和企業，這也是未來打造銀企生態的方向。

為此德意志銀行立足于中國市場，推出了多渠道銀企對賬工具，為企業客戶提供銀行對賬信息和企業內部數據的自動整合，在實現自動化對賬功能的同時，企業也可利用該工具的自動數據整合功能，實現與其他渠道銀企對賬的自動化，為企業提供更便利且自動化的增值服務。祝一認為，這種實踐進一步豐富了銀行服務企業的能力，是“雙贏”的過程。

祝一展望道，希望通過打造這樣新的生態，可以在后疫情時代讓數字經濟成為支持企業、金融機構、金融科技機構發展的有力驅動因素。

另外，祝一提示道，在構建開放平臺的過程中，銀行的合作伙伴也會面臨一些問題，特別是初創期的金融科技公司。

對此祝一的經驗是，合作伙伴可能會考慮，與金融機構合作與其自己直面客戶有何不同？金融科技公司應怎樣定義與銀行的關系？又該以何種模式與銀行、與客戶開展合作？祝一認為，如果金融機構能夠與合作伙伴共同解答這些問題，就能促進合作伙伴制定適合自身發展的戰略，實現多方共贏。

（文章來源：中國經營網）